ASSURANCE-VIE AU SENEGAL : Une croissance prometteuse mais des défis persistants

Le secteur de l'assurance-vie au Sénégal connaît une croissance fulgurante. Son chiffre d'affaires est passé de 26,65 milliards de FCFA en 2014 à 113,63 milliards de FCFA en 2024. Malgré cette forte progression, le marché est encore loin d'avoir atteint son plein potentiel. Il fait face à des obstacles structurels, économiques et culturels qui freinent son développement. Le plus grand défi est le faible taux de pénétration du marché et le manque de sensibilisation.

La population sénégalaise a une faible connaissance des produits d'assurance-vie, considérés plus comme un luxe que comme un outil d'épargne et de prévoyance. Les ménages préfèrent souvent se tourner vers les systèmes de solidarité traditionnels, ce qui fait que la prime d'assurance par habitant reste très faible. Le revenu modeste d'une grande partie de la population rend également l'accès aux assurances difficile.

Les coûts des polices sont souvent perçus comme trop élevés ; ce qui les rend inaccessibles pour de nombreux foyers. Il s’y ajoute que les produits d'assurance-vie traditionnels ne répondent pas toujours aux besoins spécifiques de la population, notamment ceux du vaste secteur informel. Il existe un besoin d'innover pour proposer des offres plus flexibles, abordables et faciles à comprendre.
 
 
Un autre levier sur lequel les compagnies d’assurance doivent travailler, c’est la confiance. Elle agit comme un lubrifiant pour l'économie en général, le secteur des assurances en particulier. Les compagnies d'assurance doivent donc faire preuve de plus de transparence dans la gestion des fonds et le respect des engagements. Le renforcement de la confiance passe par une meilleure éducation financière et une communication claire. Enfin, il y a la fiscalité. Bien que le secteur soit encadré, le manque de régimes fiscaux incitatifs pour l'épargne à long terme peut décourager les investissements.

A ces défis s’ajoutent des risques. Etant des placements à long terme, les frais de retrait anticipé peuvent être élevés, ce qui rend l'épargne moins accessible en cas de besoin urgent et constitue un risque pour ceux qui pourraient en avoir besoin. Il y a également le risque de rendement. Dépendant de la performance des investissements des compagnies d'assurance, le rendement peut ne pas toujours répondre aux attentes. De plus, les contrats en unités de compte ne garantissent pas le capital. L'inflation peut aussi réduire la valeur réelle de l'épargne accumulée si le rendement des contrats n'est pas supérieur au taux d'inflation.

Conscientes de ces défis, les compagnies d'assurance sénégalaises s'adaptent. Elles développent des produits plus inclusifs et abordables, ciblant notamment le secteur informel avec des primes plus basses et des garanties adaptées. Par exemple, certains produits intègrent des options pour le rapatriement des corps, une réponse directe à un besoin social et culturel fort pour la diaspora sénégalaise. L'adoption du numérique, via des applications et des plateformes en ligne, vise à simplifier l'accès et à renforcer la transparence. Parallèlement, les acteurs du secteur s'investissent dans l'éducation financière pour mieux informer la population. Le développement de la bancassurance permet également d'atteindre un public plus large en intégrant l'assurance dans un écosystème financier familier.

Malgré ces efforts, le chemin est encore long. Le principal enjeu reste de bâtir une relation de confiance durable et de proposer des produits qui s'alignent réellement sur les réalités et les aspirations du peuple sénégalais.
Lejecos Magazine Septembre 2025